每經編輯｜每經實習記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經實習記者 朱丹丹 發(fā)自北京

目前，各地申辦民營銀行的熱潮高漲，對此，多位業(yè)內人士向《每日經濟新聞》記者表示，民營銀行在一定程度上打開了民間資本進入壟斷行業(yè)的渠道，有利于提高金融機構的整體效益。但也有業(yè)內人士稱，民營銀行在經營上可能也會面臨存款規(guī)模小、風控能力差等問題。

民資進入銀行主要被高利潤吸引

“設立民營銀行有三方面意義：一是打開了民間資本進入壟斷行業(yè)的通道；二是長久以來中小企業(yè)、三農企業(yè)的金融服務跟不上，缺少小微金融機構，民營銀行的設立在某種程度上彌補了現有金融體系的缺陷，有利于完善金融機構；三是有利于強化金融競爭，提高金融效益?！眱让晒陪y行首席經濟學家苑德軍告訴《每日經濟新聞》記者。

他還進一步指出，至于民營銀行未來的盈利前景，短期內應該還是比較好，畢竟金融行業(yè)的利潤還是很高的，比如從各行業(yè)凈利潤來看，2012年金融行業(yè)以2198.72億元位居第一，同比增長達15%。當然，隨著未來越來越多的人來參與民營銀行，競爭也會日趨激烈，盈利可能不會如前期的好。

“越來越多的企業(yè)參與到開辦民營銀行的申請大軍之中，主要是被金融行業(yè)的高額利潤所吸引?！比A東師范大學國際金融研究所所長黃澤民表示。

據中國行業(yè)研究網報道稱，三季報數據顯示，今年前三季度16家上市銀行共實現歸屬母公司的凈利潤達到9183.78億元。前三季度16家A股上市銀行的凈利潤依然占據了全部A股上市公司的一半，仍居各大行業(yè)之首。

浙商證券銀行業(yè)研究員王劍指出，民營銀行的開辦能夠以查漏補缺的方式彌補針對小微企業(yè)的金融缺口，并可將部分原來從事非正規(guī)金融服務的民資“招安”，以暢通融資渠道，降低社會融資成本。

“民營銀行中三類銀行盈利前景將會比較好，第一類是盈利模式具有差異化的銀行，如果民營銀行能夠突破銀行既有業(yè)務模式，如在消費信貸、交易型銀行等方面進行創(chuàng)新，將會有一定的盈利空間；第二類是有一定資源稟賦的銀行，它們依托于實業(yè)資源跨界競爭，核心企業(yè)在整合產業(yè)鏈金融資源及提供產業(yè)鏈金融服務上具備資源稟賦和協同效應；第三類是其他跨界的互聯網金融，大量互聯網平臺企業(yè)在提供金融服務方面具備協同效應?！睎|方證券銀行業(yè)分析師金麟表示。

風險控制能力引擔憂

“民營銀行經營上的難點大概有四個方面：一是隨著利率市場的推進，存款保險制度的推出，一些銀行破產風險加大，資金反而會流向大銀行；二是民營銀行能否在風控方面招到專業(yè)風控人員、建立專業(yè)的風控團隊也是值得擔憂的；三是銀行成長邏輯的差異性，與其他行業(yè)不同，銀行業(yè)面臨嚴格的資本監(jiān)管要求，這意味著若不依靠外部融資，銀行做大的過程將十分緩慢；四是跨區(qū)經營的限制，目前城商行的跨區(qū)設點都還沒有放開，未來民營銀行的跨區(qū)經營也勢必困難重重。”金麟指出。

上海財經大學教授奚君羊也指出，銀行歷來是高風險行業(yè)，民營資本是可以進入，但前提是要有強大的風控體系和良好的內部治理。

“在我看來，民營銀行在人才專業(yè)度、系統(tǒng)投入和風險控制等方面均還不夠成熟，因而初期它的規(guī)模會相對比較小。當然，一部分能夠在業(yè)務上有所創(chuàng)新的民營銀行規(guī)模也許會逐漸擴大?！秉S澤民指出。

苑德軍也稱，民營銀行在經營上的難點主要體現在它的資本金規(guī)模相對比較小、風控能力較弱、專業(yè)人才儲備也較差，還有產品開發(fā)及資本籌措等方面都存在著嚴重不足。

雖然目前關于設立民營銀行的具體細則還沒有出來，但極有可能會將其定位成小型區(qū)域銀行。而如果將其定位成區(qū)域銀行，城商行和村鎮(zhèn)銀行無疑是最具參考價值的。

不過，從已經上市的三家城商行來說，是以上市手段擴張而實現高盈利。但銀行高增長時代已經結束，在資產規(guī)模大幅增長背后，上市城商行盈利能力也出現下滑。與此同時，不良貸款率也連升3年，資產質量面臨著惡化的風險。

《每日經濟新聞》記者梳理三季報發(fā)現，三家上市城商行的不良貸款率已連續(xù)3年上升。其中，寧波銀行截至2011年底和2012年底的不良貸款比率分別為0.68%和0.76%，而今年前三季度的不良貸款比率為0.84%。南京銀行同期數據分別為0.78%、0.83%、0.92%。