文/閆冰竹

隨著我國經(jīng)濟邁入“新常態(tài)”，經(jīng)濟增長質(zhì)量被提到新的戰(zhàn)略高度，加強環(huán)境保護和生態(tài)治理、建設(shè)美麗中國，已經(jīng)成為國家重大的發(fā)展戰(zhàn)略，也是社會各界的高度共識。十八屆五中全會提出創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，推動經(jīng)濟社會綠色發(fā)展是“十三五”乃至更長時期的一項重要任務(wù)。

綠色發(fā)展理念開辟綠色金融廣闊空間

綠色發(fā)展離不開綠色金融，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和資源配置的樞紐，在綠色發(fā)展中承擔(dān)了至關(guān)重要的角色。與此同時，綠色產(chǎn)業(yè)中蘊藏著銀行業(yè)發(fā)展的重大機遇，發(fā)展綠色金融具有重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。

綠色金融發(fā)展前景無限廣闊。近年來，我國經(jīng)濟社會取得巨大發(fā)展的同時積累了大量的生態(tài)環(huán)境問題，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進，發(fā)展綠色低碳經(jīng)濟是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高資源利用、減少環(huán)境污染、實現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要戰(zhàn)略方針。根據(jù)中國環(huán)境與發(fā)展國際合作委員會課題組的估算，從2015至2020年，中國綠色融資需求為15萬億~30萬億元；從2015年到2030年，中國綠色融資需求為40萬億~123萬億元。未來中國正處于經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的“新常態(tài)”時期，伴隨著新舊動能加快轉(zhuǎn)化，將產(chǎn)生巨大的綠色金融需求。

政策層面推動綠色金融發(fā)展。中國綠色金融的發(fā)展自上而下受到重視?！丁笆濉币?guī)劃綱要》中明確提出要“建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設(shè)立綠色發(fā)展基金”,將構(gòu)建綠色金融體系上升為國家戰(zhàn)略；在中國的倡議和推動下，G20綠色金融研究小組成立。同時，政府各部門陸續(xù)出臺支持綠色金融發(fā)展的政策法規(guī)，中國綠色信貸制度的正式建立；銀監(jiān)會發(fā)布了《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸、大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護提出了明確要求；銀監(jiān)會、發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《能效信貸指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略；人民銀行、發(fā)改委、工信部等八部委印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，鼓勵銀行業(yè)通過創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品積極支持節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)。

銀行轉(zhuǎn)型呼喚綠色金融發(fā)展。銀行業(yè)隨著十多年的高速發(fā)展，增長動力日漸趨緩，受到利率市場化、負(fù)債端壓力加大、互聯(lián)網(wǎng)沖擊等挑戰(zhàn)，我國銀行利潤空間逐漸收窄，發(fā)展已經(jīng)到了一個轉(zhuǎn)型期。商業(yè)銀行必須快速轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略，順應(yīng)宏觀形勢的變化，適應(yīng)新經(jīng)濟、新金融的發(fā)展趨勢，向政策支持的節(jié)能環(huán)保、技術(shù)改造等方面加大信貸投入，逐漸加大綠色金融的業(yè)務(wù)占比，逐步壓縮“兩高一?！钡臉I(yè)務(wù)占比，通過在綠色金融領(lǐng)域的投入和盈利緩釋利差縮小、傳統(tǒng)行業(yè)不良增加帶來的負(fù)面影響，從而驅(qū)動銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化，重塑自身的資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)。

綠色金融業(yè)務(wù)助推北京銀行創(chuàng)新發(fā)展

歷經(jīng)20年發(fā)展，北京銀行創(chuàng)新成長為一家現(xiàn)代化股份制上市銀行，總資產(chǎn)從200多億元增長到2萬億元，凈資產(chǎn)從10億元增長到超過1100億元，均達(dá)到成立之初的100倍；年度盈利能力從只有幾億元增長到超過200億元，年均復(fù)合增長率超過30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期GDP和金融同業(yè)的增長速度；一級資本在全球千家大銀行排名提升至第77位，在過去十年內(nèi)躍升了近500位，排名首都金融業(yè)第一名，連續(xù)三年躋身全球百強銀行；品牌價值超過300億元，達(dá)到310億元，位居中國銀行業(yè)第7位, 開辟和探索了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式。在發(fā)展中，北京銀行積極擔(dān)當(dāng)推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”，用責(zé)任和智慧打造綠色金融品牌。

以綠色信貸助推企業(yè)轉(zhuǎn)型。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，信貸是經(jīng)濟運行的血脈。北京銀行始終把節(jié)能減排和支持環(huán)保作為重要經(jīng)營方針，將國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)鑲嵌到信貸管理的全過程，對不符合環(huán)保政策的項目、未達(dá)到環(huán)保要求的企業(yè)實行“一票否決”，持續(xù)為綠色經(jīng)濟注入信貸活力。20年來，從信貸支持北京市上萬輛中低標(biāo)準(zhǔn)公交車輛改造，到綜合治理北京最著名的排污河——涼水河；從服務(wù)“綠色奧運”重點工程，到支持新能源汽車研發(fā)推廣；從率先簽署IFC能效融資協(xié)議，到積極參與ING“碳中和”行動；從不斷探索研究水能效項目，到聯(lián)合EMCA協(xié)會批量服務(wù)節(jié)能企業(yè)；北京銀行綠色金融的發(fā)展藍(lán)圖正在徐徐展開。截至2016年6月末，全行綠色金融貸款余額近400億元，為近千家企業(yè)提供綠色融資服務(wù)。

以綠色品牌提升企業(yè)價值。北京銀行通過加快綠色信貸業(yè)務(wù)布局，形成了一種可持續(xù)、可復(fù)制、具有強大生命力的節(jié)能減排融資模式。截至目前，北京銀行綠色金融發(fā)展榮獲“銀行綠色金融創(chuàng)新大獎”、“中國低碳新銳銀行”、“節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)突出貢獻獎”、“中國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)最佳金融投資機構(gòu)”、“中國綠色銀行”、“中國十佳綠色信貸項目獎”、“綠色信貸水效項目開拓獎”、“企業(yè)社會責(zé)任首都慈善獎”等諸多榮譽，在客戶心中樹立起負(fù)責(zé)任的社會形象，取得了寶貴的品牌影響力。

以綠色創(chuàng)新引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展。北京銀行加快綠色金融創(chuàng)新步伐，在團隊建設(shè)、激勵機制、產(chǎn)品開發(fā)、渠道拓展、風(fēng)險管理等方面推出一系列創(chuàng)新舉措。團隊建設(shè)方面，與國際金融公司開展綠色金融學(xué)院認(rèn)證項目，開發(fā)共同認(rèn)證的“等級證書”項目，分層設(shè)計培訓(xùn)課程，加強團隊建設(shè)。激勵機制方面，制定積極正向的激勵措施，將激勵與考核相結(jié)合，突出對綠色、低碳以及循環(huán)經(jīng)濟建設(shè)等項目的重點支持。產(chǎn)品開發(fā)方面，升級完善節(jié)能產(chǎn)品，推出“節(jié)能貸”，以企業(yè)未來收益權(quán)質(zhì)押進行貸款的操作模式，解決企業(yè)融資難問題。渠道拓展方面，與EMCA協(xié)會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同搭建能效融資服務(wù)平臺，進行批量節(jié)能服務(wù)企業(yè)融資支持。風(fēng)險管理方面，開展綠色信貸實施后評價報告，提升能效貸款貸后管理水平。

以綠色理念詮釋企業(yè)責(zé)任。理念和責(zé)任，是企業(yè)綠色發(fā)展的前提。北京銀行從發(fā)展綠色金融初始至今，經(jīng)歷了從對綠色金融的關(guān)注只能增加成本而沒有任何收益到逐漸形成較為成熟的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，構(gòu)建綠色盈利模式；從被動順應(yīng)監(jiān)管到主動戰(zhàn)略推進，將“大力發(fā)展綠色金融、積極支持戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進國家經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變”納入發(fā)展規(guī)劃；從綠色業(yè)務(wù)散落分布到成立綠色金融專營機構(gòu)，并持續(xù)推進專業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)；始終秉承和堅守“為客戶創(chuàng)造價值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，在發(fā)展中詮釋北京銀行的企業(yè)社會責(zé)任。

全力推動綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展

2016年，是北京銀行成立20周年，同時也是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，北京銀行“五五”規(guī)劃的肇始之年。北京銀行將全力推動綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，著力為國家、社會、股東、客戶、員工創(chuàng)造更大價值。

強化戰(zhàn)略導(dǎo)向，完善頂層設(shè)計。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)，發(fā)展綠色金融既是大勢所趨又是企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)捏w現(xiàn)。北京銀行將通過成立綠色金融委員會，組織開展歸口管理，系統(tǒng)性出臺和整合相應(yīng)配套政策，推動綠色金融實現(xiàn)跨越發(fā)展。隨著綜合化進程加快，北京銀行已具有門類齊全的金融牌照，將探索建立集團聯(lián)動機制，加大集團內(nèi)部之間協(xié)同效應(yīng)，實現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團升級。

做大客戶基礎(chǔ)，堅守服務(wù)使命。北京銀行將始終堅持“真誠所以信賴”的服務(wù)理念，以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，通過做“精”品牌、做“?！睒I(yè)務(wù)、做“特”產(chǎn)品、做“深”服務(wù)，不斷增強服務(wù)效能。進一步加大綠色產(chǎn)品創(chuàng)新、交叉銷售、客戶聯(lián)動力度，加強互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)應(yīng)用，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的潛在需求。重點支持可再生及清潔能源、水資源保護、綠色建筑、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，涵蓋綠色產(chǎn)業(yè)成長全周期，堅持融資融智相結(jié)合，提供主動授信金融解決方案，最終實現(xiàn)合作共贏。

加強管理保障，優(yōu)化制度體系。北京銀行將不斷夯實綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)，從激勵機制、隊伍建設(shè)、制度完善方面加大投入，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航。激勵機制方面，建立有效的綠色信貸考核評價體系和獎懲機制，在資源配給上給予綠色金融業(yè)務(wù)適當(dāng)傾斜。隊伍建設(shè)方面，著力培育一批具有世界眼光和戰(zhàn)略思維的領(lǐng)軍人才，造就一支國際化、專業(yè)化、復(fù)合型的人才團隊。制度完善方面，深入研判國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入等規(guī)定，強化綠色金融制度建設(shè)，構(gòu)建全業(yè)務(wù)、全流程、全口徑風(fēng)險管理體系。

順應(yīng)開放格局，搭建國際平臺。在全球資源共享的新時代，北京銀行積極融入經(jīng)濟全球化、金融國際化進程，通過加大與國際同業(yè)機構(gòu)、多邊金融組織交流合作力度，完善戰(zhàn)略合作雙方高層溝通機制、業(yè)務(wù)合作機制，加強資源共享，深化綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展中技術(shù)援助、風(fēng)險分擔(dān)等重點領(lǐng)域合作，持續(xù)拓展發(fā)展新空間，構(gòu)建綠色金融國際平臺。

當(dāng)前，經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”，金融推進面臨“轉(zhuǎn)型期”，發(fā)展低碳經(jīng)濟、迎接綠色革命，不僅是對經(jīng)濟發(fā)展方式的重大調(diào)整，更是未來國家和企業(yè)競爭力的關(guān)鍵所在。北京銀行將把“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念，貫穿于北京銀行發(fā)展全過程和各領(lǐng)域，以發(fā)展理念轉(zhuǎn)變引領(lǐng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，著力構(gòu)建金融支持綠色經(jīng)濟發(fā)展的長效機制，依托品牌化發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域化布局戰(zhàn)略、集約化經(jīng)營戰(zhàn)略、國際化合作戰(zhàn)略以及資本節(jié)約型戰(zhàn)略，推動發(fā)展質(zhì)量和效益提升，走出一條更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)的發(fā)展新路。

(本文作者系政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、北京銀行董事長)