每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 曾艷艷

曾幾何時，買車險送禮品是業(yè)內(nèi)常見的促銷手段。各家保險公司為了爭奪客戶不斷出招，送加油卡、送汽車保養(yǎng)、送藍(lán)牙耳機(jī)、送餐具......而許多車主在選擇保險公司時，也把贈品多少作為重要參考。為了省錢，還有不少車主也非常樂意登陸某個車險比價網(wǎng)，測算一下保費(fèi)、比較報價后再下單。這些“便宜事”以后恐怕很難再有了。

7月11日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于整治機(jī)動車輛保險市場亂象的通知》（以下簡稱《通知》），在二次費(fèi)改落地之際，對價格競爭嚴(yán)厲說“不”。

與此同時，“無牌”互聯(lián)網(wǎng)車險平臺業(yè)務(wù)將受到限制。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，“對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的加強(qiáng)監(jiān)管，能避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。短期內(nèi)會有一些陣痛，但中長期仍看好。”

叫停補(bǔ)貼式營銷

近年來，我國車險保障范圍不斷擴(kuò)大，投保率和投保責(zé)任限額明顯提升，但長期以來存在的套取費(fèi)用、惡性價格競爭等問題尚未得到根本解決，不僅影響車險運(yùn)行效率，也損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

《通知》要求，各財產(chǎn)保險公司應(yīng)樹立科學(xué)經(jīng)營理念，強(qiáng)化合規(guī)主體責(zé)任。不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管控，盲目拼規(guī)模、搶份額。不得脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場承受能力，向分支機(jī)構(gòu)下達(dá)不切實(shí)際的保費(fèi)增長任務(wù)。不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品，開展不正當(dāng)競爭。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，為了應(yīng)對車險公司財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題，此次《通知》要求各公司加強(qiáng)費(fèi)用內(nèi)控管理。

《通知》要求，各公司不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費(fèi)。

《通知》規(guī)定，不得以虛列“會議費(fèi)”“宣傳費(fèi)”“廣告費(fèi)”“咨詢費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“防預(yù)費(fèi)”“租賃費(fèi)”“職工績效工資”“理賠費(fèi)用”“車輛使用費(fèi)”等方式套取費(fèi)用。

此外，各財產(chǎn)保險公司應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定及時足額提取未決賠款準(zhǔn)備金，不得違規(guī)調(diào)整未決賠款準(zhǔn)備金以調(diào)節(jié)不同時期、不同地域、不同分支機(jī)構(gòu)、不同險種之間的賠付率數(shù)據(jù)，導(dǎo)致車險業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

今年初，某互聯(lián)網(wǎng)保險公司因開展商業(yè)車險業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)“向投保人或被保險人返還合同以外其他利益的行為”而受到保監(jiān)會處罰，公司的相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰。

對此，《通知》規(guī)定，財產(chǎn)保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)及個人不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價證券、保險產(chǎn)品、購物券、實(shí)物或采取積分折抵保費(fèi)、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機(jī)構(gòu)或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。

《通知》表示，財產(chǎn)保險公司向投保人或被保險人提供機(jī)動車輛防災(zāi)減損、道路救援等服務(wù)，應(yīng)在保險單特別約定欄目予以注明，并在中國保險行業(yè)協(xié)會“財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品自主注冊平臺”進(jìn)行登記。中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)就相關(guān)保險單樣本向中國保監(jiān)會申請備案。

對于《通知》出臺對車險市場的影響，上述業(yè)內(nèi)人士指出：“保險公司、保險中介會更專注于服務(wù)競爭，而不是價格競爭。向投保人、車主返現(xiàn)的陋習(xí)有望逐步去除，價格更明白。保險中介市場會得到更好的繁榮和發(fā)展，更趨于規(guī)范。”

互聯(lián)網(wǎng)車險面臨洗牌

《通知》還加強(qiáng)對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作車險業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控，規(guī)定“財產(chǎn)保險公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺提供網(wǎng)頁鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺在其網(wǎng)頁上開展保費(fèi)試算、報價比價、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險銷售活動。”

“這涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)車險平臺的主要業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)車險將深受影響。”有業(yè)內(nèi)人士指出。近年來，一批互聯(lián)網(wǎng)車險平臺以“比價”為切入點(diǎn)，涵蓋投保方案訂制、保單驗(yàn)真、理賠爭議輔助、代辦車船稅、代辦驗(yàn)車和違章等輔助功能和增值服務(wù)。

目前，國內(nèi)已有“小馬車險”、“車車車險”、“OK車險”等幾十家全國性和區(qū)域性車險比價平臺，并有數(shù)百家比價平臺正在孕育并備受資本青睞。但是，一些車險比價平臺不當(dāng)引導(dǎo)消費(fèi)者 “唯價格論”，關(guān)注中間補(bǔ)貼、追求超低價格，讓比價渠道淪為價格洼地，致使保費(fèi)充足率降低、車險綜合成本提高，并且還有可能導(dǎo)致終端服務(wù)走形縮水、客戶體驗(yàn)變差。

新一站保險網(wǎng)總經(jīng)理國婷麗告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“此次《通知》中對第三方平臺資質(zhì)的嚴(yán)格要求，也是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范化、科學(xué)化的一個訊號。”

對無牌的互聯(lián)網(wǎng)車險平臺而言，如何順利度過難關(guān)、實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展是當(dāng)下必須要考慮的問題。受保險行業(yè)景氣度高影響，保險中介牌照價格近年來水漲船高。上述行業(yè)內(nèi)人士指出，“新設(shè)保險中介獲批難度較大，空殼的價格也在千萬元左右。”

不過，上述業(yè)內(nèi)人士還表示：“對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的加強(qiáng)監(jiān)管，能避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。短期內(nèi)會有一些陣痛，但中長期仍看好。”