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互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)整治滿月調(diào)查:近期仍有部分平臺代銷、發(fā)售資管產(chǎn)品

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2018-05-03 23:12:36

銀湖網(wǎng)CEO郭輝認(rèn)為,29號文明確了“一切金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管、一切金融業(yè)務(wù)都要持牌經(jīng)營”的監(jiān)管態(tài)度,換言之,互聯(lián)網(wǎng)將不再是容忍度較高的灰色空間,在此開展任何相關(guān)金融業(yè)務(wù),都必須持有相關(guān)資質(zhì),否則便是“非法金融活動”。對于要整改的平臺來說,他表示平臺將會面臨不小的壓力。

每經(jīng)記者|邊萬莉    每經(jīng)編輯|王可然    

近日,百億級平臺立馬理財(cái)在官網(wǎng)發(fā)布公告稱,為了響應(yīng)國家號召,根據(jù)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知(整治辦函【2018】29號)》(以下簡稱29號文)的指示,平臺自4月23日起暫停新增理財(cái)業(yè)務(wù)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,除了立馬理財(cái)?shù)炔糠制脚_停止相關(guān)業(yè)務(wù)外,還有平臺試圖通過與金交所合并等方式尋求轉(zhuǎn)型。但也有部分平臺,仍然在代銷或發(fā)售不符合29號文要求的資管產(chǎn)品。

29號文明確指出,未經(jīng)許可依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行銷售各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品等方式公開募集資金的行為,應(yīng)當(dāng)明確為非法金融活動;互聯(lián)網(wǎng)平臺不得為各類交易場所代銷涉嫌突破監(jiān)管要求的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。對此,中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示,互金平臺就是需要牌照,不然沒法做。在29號文的監(jiān)管口徑下,平臺除了通過申請、購買、合并的方式獲得牌照以外,也沒有別的辦法。不過,從目前來看,平臺拿到牌照的可能性基本沒有。

現(xiàn)狀:多家平臺停售資管產(chǎn)品

4月3日,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的29號文明確指出,未經(jīng)許可,依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行銷售各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品(包括但不限于“定向委托計(jì)劃”“定向融資計(jì)劃”“理財(cái)計(jì)劃”“資產(chǎn)管理計(jì)劃”“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”)等方式公開募集資金的行為,應(yīng)當(dāng)明確為非法金融活動,具體可能構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言曾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,這些業(yè)務(wù)本質(zhì)上都是大額標(biāo)的變種。此前,互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)缺乏相對明確的監(jiān)管定位,成為不少平臺變相從事大額標(biāo)理財(cái)業(yè)務(wù)的“避風(fēng)港”。

29號文不僅堵上了變種大額標(biāo)的口子,同時(shí)還規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)平臺不得為各類交易場所代銷(包括“引流”等方式變相提供代銷服務(wù))涉嫌突破國發(fā)[2011]38號文、國辦發(fā)[2012]37號文以及清理整頓各類交易場所“回頭看”政策要求的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

目前,立馬理財(cái)、暴風(fēng)金融等平臺已經(jīng)發(fā)布公告稱停售資管產(chǎn)品。立馬理財(cái)表示,平臺自4月23日起暫停新增理財(cái)業(yè)務(wù),具體主要是充值、立馬金庫轉(zhuǎn)入、銀行理財(cái)購買(續(xù)存)、工資理財(cái)?shù)荣Y金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)暫停;第三方服務(wù)拉卡拉貸款申請暫停;定期理財(cái)轉(zhuǎn)讓申請、購買服務(wù)將于4月25日22點(diǎn)后暫停。另外,暴風(fēng)金融將于2018年4月15日15:00時(shí)起停售活期產(chǎn)品(快活寶產(chǎn)品、天天向上產(chǎn)品),屆時(shí)活期產(chǎn)品可贖回但不可以申購。停售后不會影響已持有用戶的產(chǎn)品收益及資金安全。

4月27日,東銀金服發(fā)公告稱,根據(jù)東方銀座集團(tuán)產(chǎn)業(yè)布局、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的調(diào)整,東銀金融部分業(yè)務(wù)已于2018年4月26日起進(jìn)行調(diào)整?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,東銀金服此前的“東方盈”系列產(chǎn)品屬于定向委托產(chǎn)品。據(jù)其官網(wǎng)介紹,委托人基于對受托人的信任,自愿將合法所有的資金委托給受托人進(jìn)行管理,投資于指定投資標(biāo)的,受托人以委托人利益最大化為原則對委托資金按約定進(jìn)行定向投資管理。不過,截至4月26日,這款產(chǎn)品已處于滿標(biāo)狀態(tài)。東銀金服表示,受29號文影響,部分產(chǎn)品需要進(jìn)行調(diào)整,目前平臺已無任何新發(fā)項(xiàng)目,但回款、提現(xiàn)都正常。

調(diào)查:有平臺近期仍然在發(fā)售

29號文出臺后產(chǎn)生了不小威懾力。不過,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者經(jīng)過對多家平臺項(xiàng)目的研究發(fā)現(xiàn),仍然有平臺在強(qiáng)監(jiān)管之下代銷交易所資管產(chǎn)品,或是發(fā)售資管產(chǎn)品。

5月2日17時(shí)許,記者打開投資派官網(wǎng)注意到,全部投資產(chǎn)品僅有名為“派派福1804170009”的產(chǎn)品還可以認(rèn)購。這款產(chǎn)品的歷史年化收益率是6%+0.3%,產(chǎn)品期限為30天,最低認(rèn)購金額323元,認(rèn)購截止時(shí)間是2018年5月3日21時(shí)11分。記者查閱時(shí),該款產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)售進(jìn)度為89%。不過,截至發(fā)稿時(shí),該產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)售完畢,尚未發(fā)布新標(biāo)。

該產(chǎn)品下方的業(yè)務(wù)模式顯示,資產(chǎn)方以其持有的資產(chǎn)收益權(quán)為基礎(chǔ),在交易所申請發(fā)行收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目,交易所對資產(chǎn)審核通過后,對收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目進(jìn)行備案和掛牌,并委托投資派平臺提供持續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)揭示、項(xiàng)目展示、預(yù)約認(rèn)購、信息反饋等一系列服務(wù),投資人則通過投資派平臺了解項(xiàng)目信息,注冊成為交易所會員后可認(rèn)購項(xiàng)目,與發(fā)行人簽訂《認(rèn)購協(xié)議》,在交易所確權(quán)登記后,認(rèn)購?fù)瓿伞?/p>

多名業(yè)內(nèi)人士向記者表示,這種情形屬于為金交所代銷收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類產(chǎn)品,互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷金交所產(chǎn)品是被明確禁止的。

除29號文外,2017年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于對互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開展清理整頓的通知》(整治辦函[2017]64號)(以下簡稱64號文)要求,互聯(lián)網(wǎng)平臺于2017年7月15日前,“停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)平臺須積極配合各類交易場所,妥善化解存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)。”

對此,投資派向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,“針對29號文,我司正在積極調(diào)整溝通,現(xiàn)正積極籌備備案前期的相關(guān)工作,具體內(nèi)容待備案結(jié)束后,將一一回應(yīng)”。

值得一提的是,另一家名為有盈理財(cái)?shù)钠脚_,在其APP發(fā)售“盈錢寶”產(chǎn)品。該產(chǎn)品說明書顯示,受托方及信息發(fā)布機(jī)構(gòu)為融貝財(cái)富(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,并在括號中注明有盈理財(cái)為其運(yùn)營平臺,適合客戶為合格投資者。該產(chǎn)品主要投資于經(jīng)金融資產(chǎn)交易所掛牌的房貸、車貸等資產(chǎn),買入金額起點(diǎn)為人民幣100元。而根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》中的定義,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托,對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

對此,有盈理財(cái)客服告訴記者,平臺不接觸資金,是直接對接到交易所,代售金交所的產(chǎn)品。

不過有業(yè)內(nèi)人士分析,有盈理財(cái)不屬于發(fā)行資管業(yè)務(wù)的主體,卻通過“盈錢寶”產(chǎn)品對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資,并將自身定位成受托方,此舉與29號文中禁止發(fā)售資管產(chǎn)品的規(guī)定有所出入。

說法:平臺獲牌照可能性不大

29號文給予了平臺兩個月的時(shí)間化解互聯(lián)網(wǎng)資管產(chǎn)品存量業(yè)務(wù),即最遲在2018年6月底前壓縮至零。值得一提的是,29號文還明確指出,承接互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的實(shí)體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前,不得對相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以備案登記。

銀湖網(wǎng)CEO郭輝認(rèn)為,29號文明確了“一切金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管、一切金融業(yè)務(wù)都要持牌經(jīng)營”的監(jiān)管態(tài)度,換言之,互聯(lián)網(wǎng)將不再是容忍度較高的灰色空間,在此開展任何相關(guān)金融業(yè)務(wù),都必須持有相關(guān)資質(zhì),否則便是“非法金融活動”。對于要整改的平臺來說,他表示平臺將會面臨不小的壓力。一方面,短期內(nèi)化解存量有一定難度;另一方面,砍掉資管類業(yè)務(wù)后,對于資金端的需求,平臺將面臨替代和補(bǔ)充資產(chǎn)類產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)挖掘的壓力。

從2016年開始,互金行業(yè)就在監(jiān)管的指引下向著合規(guī)之路發(fā)展。此次下發(fā)的29號文,明確了開展互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)需取得相應(yīng)牌照,把“引流”方式劃入到“變相提供代銷服務(wù)”的范圍內(nèi),嚴(yán)格劃定了互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務(wù)范圍,防止平臺變相開展違規(guī)業(yè)務(wù)及“帶病”備案,同時(shí)也為日常監(jiān)管提供了依據(jù)。

尹振濤表示,互金平臺就是需要牌照,不然沒法做。在29號文的監(jiān)管口徑下,平臺除了通過申請、購買、合并的方式獲得牌照以外,也沒有別的辦法。不過,從目前來看,平臺拿到牌照的可能性基本沒有。

網(wǎng)貸天眼CEO田維贏認(rèn)為,對于大部分平臺而言,獲取金融牌照以及資管產(chǎn)品的代銷牌照難度大,且時(shí)間久,以基金代銷牌照為例,目前僅不足120家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)獲得了這類牌照。2017年只有兩家公司拿到代銷牌照。因此,消化存量或下架資管產(chǎn)品是唯一出路。

郭輝表示,斷了“資管業(yè)務(wù)”的通道,意味著P2P合規(guī)后將面臨更加嚴(yán)峻的資產(chǎn)端的競爭,需要平臺在資產(chǎn)端深耕垂直領(lǐng)域,進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)營,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力,提升大數(shù)據(jù)分析的能力,來應(yīng)對資金端在獲客渠道、運(yùn)營模式、運(yùn)營資質(zhì)等方面同質(zhì)化嚴(yán)重的困局。

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