圖片來源：攝圖網(wǎng)

一到各種大小長假，微信朋友圈最多的就是曬景點、曬幸福，當(dāng)然也有曬糗事、曬悲催的。

俗話說“天有不測風(fēng)云”，飛機(jī)延誤、行李被偷、途中生病、家中無人水管爆裂……一旦遇到這些糟心事，該怎么辦才好？

別著急，如果你買了保險，很多事情都能迎刃而解。那么，對于長假旅游或探親返鄉(xiāng)的人來說，應(yīng)該具體買哪些保險呢？投保時又該注意什么呢？

案例1：下飛機(jī)時，發(fā)現(xiàn)行李箱在托運時被損壞

出去度個假，臨出機(jī)場了，卻發(fā)現(xiàn)行李箱在托運時被損壞了。打電話給航空公司，客服說，具體是誰的責(zé)任，還需要進(jìn)一步認(rèn)定，但通常情況下，他們不負(fù)責(zé)賠償。

這種情況下，如果你購買了包含“個人隨身財物損失”保障的境外旅行意外保險，就能獲得賠償。除此之外，這類保險還能保個人隨身財物被偷被搶等損失。

注意：切記，獲得保險理賠的前提是，要提交理賠資料及證據(jù)照片，通常要有證據(jù)證明是以上原因造成的損失，而不是個人遺失。

比如，需要航空公司出具損壞證明或者處理說明；盜搶則需要到當(dāng)?shù)鼐謭蟀?，獲取報案回執(zhí)。以及損失物品的小票或購買記錄。

案例2：在境外度假期間，家人突發(fā)疾病當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)

在旅行期間突發(fā)急病，是經(jīng)常會遇到的糟心情況。如果發(fā)生在境外，對當(dāng)?shù)貒椅幕?、語言都不熟悉，怎么去醫(yī)院？能不能馬上找到合適的醫(yī)生醫(yī)治？歐美地區(qū)醫(yī)療費用這么高，錢沒帶夠怎么辦？

別急，如果你購買了境外醫(yī)療保險，并且涵蓋“醫(yī)療費用墊付”等功能的話，就能享受境外就醫(yī)一條龍服務(wù)。如果在境外突發(fā)緊急狀況，保險公司還可以進(jìn)行急救墊付，免去了消費者自行墊付、回國后到保險公司理賠的繁瑣流程。

注意：需要特別提醒的是，投保之前需要仔細(xì)看保險條款中境外醫(yī)療的除外責(zé)任，一般保險公司只承擔(dān)意外醫(yī)療及急性病，各家公司條款中對急性病的定義可能會不一樣。

因既往病癥導(dǎo)致就診，是否屬于除外責(zé)任？高風(fēng)險項目比如潛水、滑雪、攀巖等，是否是除外責(zé)任？這些都可能導(dǎo)致糾紛的發(fā)生。而醫(yī)療險保額高的產(chǎn)品，總體來講品質(zhì)都有所保證。業(yè)內(nèi)人士明確指出，醫(yī)療費用的保額是境外旅行意外保險定價的關(guān)鍵影響因素。

案例3：發(fā)生嚴(yán)重交通事故，需要到大城市緊急手術(shù)

如果在旅行途中發(fā)生交通事故，需要緊急手術(shù)，但事發(fā)地醫(yī)療條件有限，需要轉(zhuǎn)到大城市緊急手術(shù)，可是當(dāng)?shù)貨]有機(jī)場，需要轉(zhuǎn)換不同的交通工具。時間不等人，心急如焚，怎么辦才好？

這時候，保險會真正能給予救命的幫助。通常來說，境外旅游意外險中都包含緊急救援服務(wù)，指的是為了保障被保險人在合同約定的保險期限內(nèi)的安全與醫(yī)療保障而特別設(shè)計的保險特色服務(wù)。

在人生地不熟的國外旅行，遇到意外情況時，國際救援機(jī)構(gòu)的可靠性容不得半點疏忽。優(yōu)質(zhì)的國際救急救援服務(wù)，出險游客只需一通電話，就可以得到包括將被保險人運送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息、安排住院、墊付醫(yī)藥費、指示最近的大使館等非常實用的信息和貼心的服務(wù)，當(dāng)緊急情況發(fā)生時，不啻于雪中送炭。

注意：選擇靠譜的、有救援經(jīng)驗的保險公司及救援機(jī)構(gòu)，至關(guān)重要。因受益于外資股東的經(jīng)營實力，一些國內(nèi)合資保險公司可以與集團(tuán)旗下的專業(yè)國際救援公司緊密對接，充分授權(quán)，也因此能夠提供更專業(yè)高效的救援服務(wù)。

比如中德安聯(lián)人壽的所有境外旅行險產(chǎn)品均可提供全球性救援服務(wù)，其救援服務(wù)提供方就來自同屬安聯(lián)集團(tuán)旗下的安世聯(lián)合。安世聯(lián)合在全球76個國家和地區(qū)擁有超過1.75萬名員工，提供70種語言的服務(wù)，確保了救援服務(wù)的專業(yè)高效。

案例4：旅行期間家中水管破裂，導(dǎo)致家庭財產(chǎn)受到損失

旅行或返鄉(xiāng)期間，家中無人，如遇到水管爆裂、電線老化導(dǎo)致火災(zāi)等風(fēng)險，這樣的損失，保險公司也能賠嗎？

答案是肯定的。目前，國內(nèi)財產(chǎn)險公司普遍都推出了家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品。不僅如此，諸如人保財險等公司的有些家財險產(chǎn)品，不僅保障范圍覆蓋全面、貼合家庭實際保障需求，而且額度還挺高。

具體包含居家保障、責(zé)任保障、家政服務(wù)等，可保障房屋主體、裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)、管道破裂及水漬、財產(chǎn)盜搶、家用電器安全、第三者責(zé)任，甚至還有居家開鎖服務(wù)等。保費每天只需投入幾塊錢。

注意：購買家財險期間，需要注意以下幾點：

第一，要看清楚保單中是否包含第三者責(zé)任險。一般而言，如果因為自家的管道或煤氣出現(xiàn)問題導(dǎo)致鄰居家的房屋受損，需要業(yè)主自己承擔(dān)一定的責(zé)任。但如果業(yè)主購買的家財險中包含第三者責(zé)任險，那么保險公司會根據(jù)合約規(guī)定賠付。

第二，家財險不能重復(fù)多賠。如果在不同公司重復(fù)購買家財險，最終理賠時，是由各家保險公司來分擔(dān)理賠金額的。

第三，看清免責(zé)條款，以免日后理賠時出現(xiàn)糾紛。

第四，注意保存購買憑證。如家中物品在火災(zāi)中被燒光，沒有購買憑證的情況下，只能由保險公司或獨立的第三方公司進(jìn)行損失評估。所以建議保存好家庭物品的購買憑證。

還有哪些你不知道的特色假期保險？

1、目前不少保險公司都有推出短期旅意險，適合假期出游或歸家返鄉(xiāng)的人群，包含境內(nèi)旅游、全球旅游、境內(nèi)自駕游、交通工具意外等，最低每天僅需幾毛錢。

2、簽證旅游保險，適合辦理旅行簽證人群，提供一定金額的簽證拒簽保障。世界很大，簽證有時候難搞定，你的損失就可以讓保險公司來承擔(dān)。

其他注意事項：

1、注意保險生效時間

特別是一年期產(chǎn)品，第二天才生效。絕大多數(shù)的境外意外險，需要投保人在出行之前在境內(nèi)就提前投保。

2、注意保障范圍與免責(zé)條款

仔細(xì)閱讀保險責(zé)任，合理評估自己保障缺口。特別要注意看免責(zé)條款，如果超出保障范圍或?qū)儆诿庳?zé)條款內(nèi)所列情況，保險公司都不予賠付。

3、看清保障期限

這一點十分重要，超出保障期限將無法彌補你的損失，一定要注意閱讀。

4、保險金額要買足

這是很多人忽視的一點，認(rèn)為隨便買一點就足夠保障安全，實則不然。真遇上事，保險金額如果太低，往往起不了實際的保障作用。

5、限定保障范圍更省錢

以往出境游的旅行者在選購境外旅行險時不管是去歐洲、北美還是東南亞，購買的保險其實都是一種產(chǎn)品，除了保障時間長短可選之外，實質(zhì)的保障范圍其實是將境外所有國家（可保國家）包含在內(nèi)的。

而現(xiàn)在針對境外游目的地的旅行險陸續(xù)推出，保障范圍的縮小使得保費更實惠，保障針對性更強。比如，針對去日韓東南亞七日游的旅行者，有合資壽險公司推出了日韓東南亞旅行保險，充分滿足東南亞地區(qū)的緊急醫(yī)療需求，保障非常全面而且性價比很高。