每經(jīng)編輯｜張錦河    

據(jù)金融時報12月2日報道，記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行已全面停售5年期大額存單產(chǎn)品，部分股份制銀行及城商行也緊隨其后收縮長期存款業(yè)務(wù)。

記者登錄六大行官方APP及手機銀行查詢時發(fā)現(xiàn)，目前各銀行大額存單期限結(jié)構(gòu)已明顯“短期化”。工商銀行“大額存單”欄目下僅剩余1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年六個期限產(chǎn)品。其中，3年期大額存單產(chǎn)品利率為1.55%，1年期、2年期產(chǎn)品利率均為1.20%。

此外，中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行及郵儲銀行的產(chǎn)品矩陣呈現(xiàn)相似特征，5年期產(chǎn)品均已從在售列表中移除。在農(nóng)業(yè)銀行2018年至2025年的人民幣個人大額存單產(chǎn)品目錄中，也并未出現(xiàn)5年期大額存單產(chǎn)品的“蹤影”。

回溯來看，5年期大額存單的退出并非突然之舉。以中國銀行為例，今年5月20日，中國銀行曾在官網(wǎng)公開發(fā)布了《關(guān)于發(fā)售2025年第一期個人大額存單的公告》，包括1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年共計七個期限。其中，3年期、5年期大額存單產(chǎn)品利率分別為1.55%、1.6%，但明確標注“僅面向特定客戶發(fā)售”。而如今記者查詢發(fā)現(xiàn)，目前中國銀行在售的產(chǎn)品列表中，已沒有5年期大額存單產(chǎn)品，只能在轉(zhuǎn)讓列表中找到少量的5年期產(chǎn)品。

此外，長期限存款產(chǎn)品的“退潮”不僅出現(xiàn)在全國性銀行之中，地方性商業(yè)銀行以及民營銀行也逐漸加入其中。

11月初內(nèi)蒙古土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，自2025年11月5日起，取消五年期整存整取定期存款。

與此同時，包頭市昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行最新的存款利率表中，也不再提供五年期存款產(chǎn)品的選項。

某資深銀行業(yè)分析人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時指出，這正是銀行息差壓力向負債端產(chǎn)品策略傳導的清晰信號，其影響不僅關(guān)乎銀行自身的成本控制，更可能為后續(xù)貸款利率調(diào)整打開空間，并引導資金流向資本市場。

分析人士認為，存款利率降低會削弱其吸引力，可能促使一部分尋求更高回報的資金從銀行體系流出，轉(zhuǎn)向股票、債券、基金等資本市場，為市場帶來增量資金。這種“存款搬家”效應(yīng)如果形成趨勢，將對直接融資市場的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

每日經(jīng)濟新聞綜合金融時報、每日經(jīng)濟新聞（記者：劉嘉魁）